سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

فرق انتقال بین بانکی ساتنا و پایا در چیست ؟

امروزه سامانه خدماتی بانکداری الکترونیک کمک شایانی به بشر نموده است. با استفاده از این سامانه ها دیگر لازم نیست ساعت ها در صف طولانی بانک ها وقت تلف کرد. با ما در دلگرم همراه شوید تا در مورد سامانه ساتنا و پایا بیشتر بدانیم .

آشنایی با دو سامانه ساتنا و پایا

ساتنا و پایا دو سامانه خدماتی بانکداری الکترونیک است که چندسالی است مورد توجه مردم قرار گرفته است ولی هنوز برخی تفاوت انتقال ساتنا و پایا را کامل نمی دانند در این مقاله سعی شده است تا بررسی کاملی از تفاوتهای این دو سامانه در بخش انتقال ها باشد.

شیوه انتقال پول در بین حسابهای بانکی در شرایط کنونی یکی از مهم ترین موضوع هایی است که مردم به صورت روزمره با آن سر و کار دارند.

در حقیقت با توجه به گسترده شدن فضای مجازی در نقاط مختلف کشور به جرات می توان گفت که حداقل نیمی از جایجایی های پولی در بین حساب های بانکی از طریق اینترنت انجام می گیرد.

به طور قطع برای بسیاری از ایرانیها این اتفاق افتاده است که وقتی وارد اینترنت بانک خود به منظور انتقال وجه می شوند با دوگزینه "ساتنا" و "پایا " برخورد می کنند.

درحقیقت هر دو سیستم سامانه های سریع و قابل اطمینانی به منظور انتقال وجه بانکی هستند اما تفاوت این دو سامانه با یکدیگر موضوع مهمی است که شاید بسیاری از ایرانی ها نسبت به آن بی اطلاع باشند.

تفاوت اصلی ساتنا و پایا

در واقع سامانه "پایا " همان استفاده از روشهای الکترونیکی به منظور جابجایی وجه بانکی به میزان خرد است و از سامانه "ساتنا" به منظور پرداختهای کلان وحوالههای فوری استفاده می شود.

البته نباید از ذکر این نکته مهم غافل شویم که هیچ کارمزدی به منظور استفاده از سامانه های پایا و ساتنا در نظر گرفته نشده است.

از سوی دیگری از لحاظ زمانی نکته پر اهمیت این است که در سیستم ساتنا عملیات بانکی طی نیم ساعت انجام می گیرد ولی در سیستم پایا انجام کامل پرداختی و جابجایی وجه بانکی بین یک تا دو ساعت طول می کشد.

ساتنا و پایا با هم چه فرقی دارند؟

«پایا» زیرساخت مبادله پیام‌های مالی مبتنی بر شماره حساب بانکی بوده و تسویه بین بانکی مبادلات انجام شده توسط این سامانه از طریق «ساتنا» صورت خواهد گرفت.

به این منظور «پایا» مستقیماً به «ساتنا» متصل بوده و عملیات تسویه را در پایان هر چرخه پایاپای به صورت خودکار انجام خواهد داد.

در سیستم ساتنا تسویه حساب و واریز به حساب مشتری به صورت تک تک و در زمان درخواست به بانک مرکزی و بانک مقصد ارسال می شود و سرعت به نسبت قابل قبولی دارد که هم اکنون بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه در بانکهای مختلف متفاوت است .

اما در پایا ارسال به بانک در ساعت های مشخصی و به صورت دسته ای از بانک مبدا به بانک مقصد صورت میگیرد یکی 5/7 صبح یکی 5/9 صبح و یکی 5/11 صبح و واریز به حساب مقصد بسیار با تاخیر است و تا آخر وقت اداری روز مورد تقاضا در بعضی شرایط طول می کشد.

اگر تمایل دارید تا وجهی را به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید اما نیازمند انجام این کار در تاریخ فعلی نیستید از پایا استفاده کنید.

خدمات سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ ساتنا و پایا

درصورتی‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌که بخواهید از حساب بانکی خود وجهی را به‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌طور مستقیم به حسابی در یکی دیگر از بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ ها منتقل کنید می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌توانید از خدمات سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ ساتنا یا پایا استفاده کنید.

اما اگر بخواهید از حسابی در دیگر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ ها به حسابی در بانک مورد نظر خود انتقال وجه انجام دهید، باید از سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی ساتنا یا پایا در شعب بانکِ حساب مبدأ استفاده کنید.

انتقال وجه از حساب به حساب سایر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ ها از طریق ساتنا و پایا

برای انتقال سریع مبالغِ بیش‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ از ۱۵‌‌‌‌‌‌۰میلیون ریال از سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی ساتنا استفاده کنید. انتقال وجه از این طریق طی مدتی کوتاه (کمتراز ۲ ساعت) انجام می-شود.

چنانچه قصد انتقال مبالغ کمتراز ۱۵‌‌‌‌‌‌۰میلیون ریال یا درخواست انتقال وجه برای روزهای آتی را دارید از سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا استفاده کنید. البته انتقال مبالغِ بیش از ۱۵‌‌‌‌‌‌۰میلیون ریال و انتقال وجه به تاریخ روز نیز از طریق این سامانه امکان‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌پذیر است.

راهنما تفاوت ساتنا و پایا چیست : بررسی کارمزد ، زمان انتقال و..

امروزه می توان بسیاری از کارهای بانکی را بدون اینکه نیاز به مراجعه به حضور و معطل شدن در بانک ها داشته باشیم انجام دهیم. این مساله را می توان از اثرات فراگیر شدن بانکداری الکترونیکی دانست. سامانه ها و خدمات زیادی که در زیر مجموعه بانکداری الکترونیکی قرار می گیرند انجام انواع کارهای بانکی را بیش از پیش برای مشتریان بانک ها آسان کرده اند. دو تا از سامانه های معروف در این زمینه را میتوان سامانه های پایا و ساتنا دانست که در این مطلب انزل وب به تشریح تفاوت ساتنا و پایا و بررسی کارمزد ، زمان انتقال و.. آن ها خواهیم پرداخت.

تفاوت ساتنا و پایا در چیست؟

What is Difference Between Satna and Paya in Iran Banks

پیش از این در انزل وب به آموزش کامل گرفتن رمز دوم کارت بانکی و تغییر رمز از طریق اینترنت و همچنین ۶ روش فهمیدن شماره حساب متصل به کارت بانکی پرداخته شده است. در همین راستا امروز قصد داریم به بررسی معنی ساتنا و پایا و کاربردهای آن ها به عنوان دو سامانه پر کاربرد در بانکداری الکترونیکی بپردازیم.

ساتنا و پایا مخفف چیست؟

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آتی است. پایا نیز به معنای سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی یا ACH می باشد. تعریف هر دو سامانه ساتنا و پایا را می توان محصولاتی از بانکداری الکترونیک دانست که امکان واریز و انتقال وجه را از طریق اینترنت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک برای مشتریان فراهم می کنند. این دو سامانه در نگاه اول شاید بسیار شبیه به یکدیگر به نظر برسند. می توان گفت در واقعیت نیز به همین شکل است. ولی تفاوت هایی اندک بین این دو امانه وجود دارد که موجب تفاوت کلی آن ها در نوع کاربردشان شده است که در ادامه به این تفاوت ها اشاره ای خواهیم داشت.

ساعات انتقال وجه پایا و ساتنا

پیش از این انتقال وجوه در این سامانه هر روز یک بار انجام می گرفت. ولی طبق اعلام بانک مرکزی در حال حاضر ساعات جدید انتقال وجه پایا به صورت دو بار در هر روز کاری می باشد. بدین ترتیب اگر بین ساعات ۱۷ عصر تا ۴ صبح عملیات انتقال وجه را انجام دهید، وجه مورد نظر در ساعت ۵ صبح به حساب مقصد واریز خواهد شد. اگر این کار را بین ساعت ۵ صبح تا ۱۶ عصر انجام دهید، عملیات انتقال وجه در ساعت ۱۷ تکمیل خواهد شد. البته در زمان انتقال وجه ساتنا هم محدودیت هایی در نظر گرفته شده است. به طوری که اگر در خارج از ساعات کاری اعلام شده از سوی بانک، درخواستی در ساتنا ثبت شود رسیدگی یه آن در روز بعد انجام خواهد گرفت. ولی به صورت کلی انتقال وجوه در ساتنا طی مدت زمانی بسیار کمتری نسبت به سامانه پایا صورت می گیرد. البته مزیتی که در سیستم پایا وجود دارد این است که شما می توانید با استفاده از این سامانه، مقدار انتقال وجه را مشخص کنید ولی انجام آن را به تاریخی مشخص در روزهای آینده موکول نمایید. مزیت این روش در این است که شما قادر خواهید بود قبل از فرا رسیدن موعد انتقال وجه، آن را لغو نمایید.

جهت حفظ امنیت حساب های بانکی خود حتما مطلب آموزش کامل جلوگیری از هک حساب بانکی را مطالعه کنید.

سقف انتقال وجه پایا بانک و ساتنا بانک

وجه دیگر تفاوت بین این دو سامانه را می توان در محدودیت مبلغ به منظور جابجایی پول دانست. در سامانه پایا هیچ محدودیتی جهت انتقال وجه وجود ندارد. ولی کمترین مقدار پولی که در ساتنا می توان انتقال داد ۱۵ میلیون تومان و بیشترین میلغ، ۳۰ میلیون تومان است. بنابراین برای انتقال مبالغی کمتر از ۱۵ میلیون تومان باید از سامانه پایا استفاده نمود. ضمن اینکه یکی از مزایای سامانه پایا این است که امکان انتقال وجه به صورت گروهی را نیز فراهم نموده است. با یان کار می توان حواله های انبوه که شامل تعداد زیادی دستور پرداخت است را به راحتی و در یک انتقال به انجام رساند. برای انتقال وجه از طریق این دو سامانه باید حتما شماره شبای حساب مقصد را در اختیار داشته باشید.

کارمزد انتقال وجه پایا و ساتنا

یکی از وجوه اشتراک این دو سامانه در همین مورد است. برای استفاده از این دو سامانه هیچ کارمزدی دریافت نمی گردد که این نکته در واقع مزیتی برای این سامانه ها در مقابل دیگر سامانه های بانکی نظیر سحاب که برای هر سقفی از انتقال وجه کارمزدی در نظر گرفته است می باشد.

به طور کلی استفاده از سامانه ساتنا در بین بانک ها رایج تر است. این موضوع شاید به دلیل سقف بالاتر مبلغ انتقال وجه در این سامانه باشد که طبیعتا برای معاملاتی همچون خرید و روش ملک یا خودرو و دیگر معماملات بزرگتر استفاده از این سامانه را توجیه پذیر می کند. اما از طرف دیگر اگر پای انتقال مبالغی نسبتا پایین مثل پرداخت حقوق کارمندان و بازنشستگان یا پرداخت سود اوراق بهادار و نیز پرداخت اقساط بانکی در میان باشد باید انتقال وجه را از طریق سامانه پایا انجام داد.

در صورتی که سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ می خواهید از طریق گوشی همراه به انجام کارهای بانکی بپردازید می توانید مطلب پرکاربردترین کدهای دستوری USSD اپراتور و بانک های ایران را درانزل وب مطالعه نمایید.

نظرات و پیشنهادات شما؟

در مطلب امروز ضمن تعریف ساتنا و پایا به بررسی تفاوت های آنها نظیر سقف انتقال وجه پایا سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ بانک و کاربردهای آن ها پرداختیم. آیا تا بحال از این دو سامانه استفاده نموده اید؟ می توانید نظرات، تجربیات و پیشنهادات خود در همین زمینه را در بخش دیدگاه های این پست با ما به اشتراک بگذارید.

ساعات انتقال وجه پایا

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تغییرات جدید در ساعت کاری سامانه‌های نظام پرداخت ساتنا و پایا را از تاریخ یازدهم خرداد ماه تا اطلاع ثانوی به بانک‌ها ابلاغ کرده که در بانک‌ها اعمال شده و بر اساس آن شهروندان می‌توانند از سامانه‌های ساتنا و پایا در روزهای آتی تا اطلاع ثانوی استفاده کنند.

ساعت کاری سامانه ساتنا از سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ یازدهم خرداد ماه تا اطلاع ثانوی

بر اساس جدول منتشر شده، ساعت کاری سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آتی) از یازدهم خرداد ماه تا اطلاع ثانوی در دستور پرداخت بین مشتری ۱۴ و در دستور پرداخت بین بانکی ۱۴:۳۰ دقیقه اعلام شده است.

ساعت کاری سامانه پایا از یازدهم خرداد ماه تا اطلاع ثانوی

بر اساس اعلام بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور، ساعت کاری سامانه پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی) از یازدهم خرداد ماه تا اطلاع ثانوی در چرخه اول همانند روزهای عادی انجام خواهد شد؛ زمان آغاز پردازش چرخه دوم پایا ساعت ۱۰:۴۵ و چرخه سوم نیز ۱۳:۴۵ دقیقه تعیین شده و تسویه بین بانکی چرخه‌های مزبور نیز در همان روز از طریق ساتنا انجام خواهد شد. از سویی دیگر، بدیهی است، شروع چرخه پایا ( شاپرکی) در روزهای تعطیل رسمی ساعت ۱۳:۴۵ دقیقه اعلام شده است.
انتقال وجه با شبا چقدر طول می‌کشد؟

یکی از مواردی که هنگام واریز وجه نقد برای مشتریان بانکی سوال ایجاد می‌کند این است که انتقال وجه با شبا چقدر طول می‌کشد و تفاوت آن با شماره حساب یا شماره کارت چیست؟ و اگر تفاوتی وجود ندارد چرا سامانه‌ها مختلف از روش‌های گوناگونی برای انتقال وجه استفاده می‌کنند؟

در جواب این سوال باید متذکر شد که اساساً شبا پروتکلی برای پرداخت نیست بلکه نوعی شناسه بانکی است. از طرف دیگر سرعت عملیات انتقال وجه به سامانه‌ای که برای این منظور استفاده می‌شود بستگی دارد. بنابراین لازم است مقدمه‌ای کوتاه بر شبا و سامانه‌های مختلفی که از این شناسه برای تراکنش‌های مالی استفاده می‌کنند، گفته ‌شود.
شبا چیست؟

شماره حساب بانکی ایرانیان یا معادل بین الملی آن که مخفف International Bank Account Number (شماره حساب بین‌المللی بانک) است و به اختصار IBAN گفته می‌شود، یک استاندارد بین‌المللی برای شناسایی حساب‌های بانکی می‌باشد. این استاندارد فرمت‌های مختلفی در کشورهای مختلف دارد. معمولاً از این کد هنگام واریز پول با واحد یورو به بانک‌های کشورهای اروپایی استفاده می‌شود. شماره شبا در ایران جهت انتقال وجه بین بانکی و بین المللی استفاده می‌شود. در پست شماره شبا چیست و نحوه استفاده از شبا چگونه است؟می‌توانید اطلاعات جامعی در مورد شماره شبا کسب کنید.
نحوه دریافت شماره شبا

هر شماره حساب بانکی، قابل تبدیل به یک شماره شبا می‌باشد. برخی بانک‌ها امکان تبدیل شماره کارت به شماره شبا را نیز فراهم کرده‌اند. از طریق صفحه راهنمای دریافت شماره شبا راهنمای جامعی برای تبدیل شماره کارت به شبا یا شماره حساب به شبا برای تمام بانک‌های کشور را ملاحضه بفرمایید.

در ادامه سامانه‌های مختلفی که برای انتقال وجه با استفاده از شماره شبا در حال حاضر قابل استفاده هستند، با ذکر مزایا و معایب بررسی می‌گردند.
۱. پایا

پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌ها و انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. «پایا» به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداختهای متعدد را از طرف بانکها دریافت، پردازش و برای انجام به بانکهای مقصد ارسال نماید. متناظراً بانکها نیز می‌توانند دستور پرداختهای مشتریان خود را به صورت انفرادی یا انبوه دریافت و برای پایاپای و انجام در بانکهای مقصد به «پایا» ارسال کنند.

سامانه پایاپای الکترونیک در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانکها میسر می‌سازند.

در حال حاضر با استفاده از سامانه پایا ارسال به بانک در ساعت‌های مشخصی و به صورت دسته‌ای از بانک مبدا به بانک مقصد و در ساعات ۴ عصر و ۴ صبح صورت می‌گیرد. بنابراین انتقال وجه با این سامانه ممکن است تا ۱۲ ساعت طول بکشد. البته لازم به ذکر است انتقال وجه پایا، تنها در روزهای کاری صورت می‌پذیرد.

کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است. مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ به صورت الکترونیکی حواله نمایند.
۲. ساتنا

ساتنا سرنام عبارت سامانه تسویه ناخالص آتی می‌باشد که از آذر ۱۳۸۵ به منظور پوشش انتقالات بین‌بانکی الکترونیک راه‌اندازی شده است.

ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنش‌های بین‌بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد؛ و جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی و اسکناس و چک‌های مسافرتی است.

در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه (مبالغ بیش از یکصد و پنجاه میلیون ریال) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. ساتنا جایگزین کاملی برای چک­های رمزدار بین‌بانکی است. در حال حاضر زمان لازم برای انتقال وجه با استفاده از این سامانه بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه در بانک‌های مختلف متفاوت است.
تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت­‌ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تأمین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تأمین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند. بنابراین این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین­بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است.

نحوه انتقال وجه با شماره شبا (آموزش ویدیویی)
سقف انتقال وجه با شماره شبا

انتقال وجه با استفاده از شماره شبا در سیستم بانکی کشور از طریق یکی از سامانه‌های پایا یا سانتا صورت می‌پذیرد. در سامانه انتقال وجه پایا چیسسامانه انتقال وجه پایا چیست؟ ت؟ این بخش سقف قابل انتقال در هر کدام از این سامانه‌ها را مورد بررسی قرار می‌دهیم.
سامانه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی)

برای مبالغ پایین‌تر با تکرر بیشتر استفاده می‌شود. برای ثبت حواله پایا سه راه وجود دارد:

۱- شعبه بانک: در این حالت حداکثر مبلغ انتقال ۵۰۰ میلیون ریال است.

۲- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ هر حواله پایا از این روش ۱۵۰ میلیون ریال است. اما مجموع مبالغ انتقال در هر روز نباید بیشتر از ۶۰۰ میلیون ریال باشد.

۳- موبایل بانک: با استفاده از موبایل بانک هم می‌توان حواله پایا ثبت کرد. حداکثر مبلغ قابل انتقال از این طریق ۱۵۰ میلیون ریال است.
سامانه ساتنا

برای انجام ساتنا دو راه وجود دارد:

۱- شعبه بانک: که در این حالت مبلغ انتقال نامحدود است.

۲- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ انتقال با این روش با استفاده از رمز ثابت ۵۰۰ میلیون ریال و با استفاده از دستگاه توکن سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ ۲ میلیارد ریال است.
انتقال وجه با اپلیکیشن جیبی‌مو:

افراد از طریق اپلیکیشن کیف پول جیبی‌مو، پس از احراز هویت، می‌توانند روزانه تا ۱۰ میلیون تومان (حتی بیشتر در صورت داشتن کسب‌وکار و احراز هویت کامل‌تر) دریافت یا پرداخت پول با دوستان و آشنایان خود داشته باشند.

همچنین کسب‌وکارها در نسخه وب جیبی‌مو، پس از احراز هویت کامل، بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک، تنها با داشتن شماره شبا فرد مقابل می‌توانند تا ۵۰۰ میلیون ریال در هر تراکنش و بدون محدودیت سیستمی روزانه انتقال وجه داشته باشند.

* ویژه کسب‌وکارها: جیبی‌مو از کسب‌وکارها دعوت می‌کند تا از درگاه پرداخت واسط جیبی‌مو یا خدمت صدور فاکتور برای دریافت هزینه‌ها از مشتریان خود استفاده کنند. کسب‌وکارها علاوه بر دریافت درگاه در کمتر از ۲۴ ساعت و تسویه حساب سریع، خدمات انتقال وجهِ جیبی‌مو را به صورت پنل تحت وب و یا API با کمترین هزینه دریافت می‌کنند و از آن می‌توانند برای پرداخت‌های گروهی، تسویه حساب یا تسهیم وجوه با تأمین‌کنندگان کالا یا خدماتشان، پرداخت جایزه به کاربران و یا راه‌اندازی باشگاه مشتریان استفاده کنند.

طبق اطلاعیه بانک مرکزی در خصوص تراکنش‌های سامانه‌های بین بانکی، از بیستم آذر ماه ۱۳۹۸، تراکنش‌های کلیه سامانه‌های بین بانکی به ازای هر شخص در ۲۴ ساعت از درگاه‌های غیر حضوری به ۱ میلیارد ریال محدود می شود. مشتریان بانک‌ها می‌توانند برای انجام تراکنش‌های بالاتر از این مبلغ کماکان به شعب بانک‌ها مراجعه کنند.

جزئیات سقف و کف انتقال وجه بین‌بانکی

دنیای‌اقتصاد : معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی درباره سقف و کف انتقال وجه بین بانکی توضیحاتی ارائه کرد. مانی یکتا درباره این دو سامانه توضیح داد: سامانه‌های ساتنا و پایا سامانه‌هایی هستند که برای نقل و انتقال وجوه به‌صورت بین بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرند. بنابراین زمانی که افراد می‌خواهند بین حساب‌های یک بانک نقل و انتقال وجوه انجام دهند، اساسا مخاطب این دو سامانه نخواهند بود.

او در پاسخ به این سوال که آیا در این روش کارمزد پرداخت می‌شود یا خیر؟ توضیح داد: بر اساس بخشنامه‌های قبلی بانک مرکزی نقل و انتقال وجوه از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا بر اساس میزان مبلغ مشمول مبلغ مشخص کارمزد می‌شود که با بخشنامه جدید بانک مرکزی در میزان کارمزد تغییرات ایجاد نشده، بلکه فقط در سقف مبلغ تغییرات صورت گرفته است.معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی در ادامه توضیح داد: در راستای تسهیل مبادلات مشتریان شبکه بانکی کشور، سقف مبلغی که از طریق سامانه پایا می‌توانستند انتقال بدهند، افزایش پیدا کرده است. او در ادامه اظهار کرد: قبل از بخشنامه جدید بانک مرکزی سقف انتقال وجوه در سامانه ساتنا، ۱۵میلیون تومان بود که این مبلغ در حال حاضر به ۵۰میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. همچنین درخصوص دستور پرداخت‌های پایا نیز افزایش صورت‌گرفته و سقف مبلغ از ۵۰میلیون تومان به یکصدمیلیون تومان رسیده است.یکتا در ادامه گفت: بر اساس آیین‌نامه شفافیت تراکنش‌های مالی اگر افراد به‌صورت غیرحضوری انتقال وجه را انجام دهند؛ یعنی مثلا از کانال‌های موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک وغیره، حداکثر در هر روز می‌توانند تا یکصدمیلیون تومان تراکنش انجام دهند و محدودیتی در تعداد تراکنش‌ها وجود نخواهد داشت. او در ادامه توضیح داد: اگر افراد به‌صورت حضوری از طریق شعب بانک‌ها بخواهند تراکنش بین بانکی انجام دهند، می‌توانند بدون ارائه مدارک مثبته تا ۲۰۰میلیون تومان و با ارائه مدارک مثبته بیش از ۲۰۰میلیون تومان را از طریق سامانه‌های بین بانکی انتقال دهند.معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی با اشاره به اینکه تمام بانک‌ها در شبکه بانکی کشور به سامانه‌های پایا و ساتنا متصل هستند، توضیح داد: در گذشته آخرین چرخه انتقال در سامانه پایا ساعت ۱۳:۴۵ بود؛ یعنی اگر زمان ثبت انتقال وجه بین بانکی از طریق سامانه پایا بعد از ساعت ۱۳:۴۵ دقیقه می‌بود این انتقال به روز بعد منتقل می‌شد. او در ادامه توضیح داد: اما در حال حاضر یک چرخه تسویه ساعت ۱۷:۴۵ اضافه شده است و یعنی اگر مردم وجوهی را بین ساعت ۱۳:۴۵ تا ۱۷:۴۵ انتقال بدهند به روز آینده موکول نخواهد شد و در همان روز انجام می‌شود.

مدت زمان انتقال وجه پایا چقدر است؟

یکی از پرطرفدارترین روش های انتقال وجه از طریق حواله پایا است که مزایای بسیار زیادی دارد. واریز حواله پایا هیچ گونه کارمزدی ندارد و ساعات واریز پایا در طول شبانه روز چندین بار است. در این پست ساعات واریز پایا به حساب مقصد آورده شده است.

طراحی «پایا» به صورت سامانه‌ای ۲۴/۷ صورت پذیرفته است و این سامانه قادر است به صورت شبانه‌روزی و در تمامی روزها از بانکها دستور پرداخت دریافت نماید. با این حال با توجه به این که عملیات تسویه در «ساتنا» تنها در روزهای کاری صورت می‌گیرد، انجام دستور پرداختهای «پایا» که در خارج از ساعات کاری ارسال می‌شوند در اولین فرصت (اولین چرخه اولین روز کاری) صورت می‌گیرد. این ویژگی به بانکها امکان می‌دهد تا بتوانند در سامانه‌های بانکداری اینترنتی، بانکداری همراه و نظایر آن خدمات حواله و انتقال وجه به مشتریان ارایه نمایند. همچنین با استفاده از امکانات این سامانه بانکها می‌توانند ابزارهای لازم را برای مشتریان عمده خود به گونه‌ای طراحی و فراهم نمایند که امکان صدور دسته‌ای دستور پرداخت (شامل هزاران دستور پرداخت به بانکهای مختلف) از طرف این مشتریان به شبکه بانکی میسر گردد.

paya money transfer ساعات انتقال وجه بین بانکی، پایا

پایا مخفف سامانه پایاپای الکترونیکی است و چند سال بعد از ساتنا به منظور بهبود عملکرد نظام بانکداری کشور راه اندازی شد. شیوه‌ای از انتقال وجه می‌باشد که در آن مشتری، بانک را مجاز می‌نماید که مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین شده از حساب‌های اشخاص دیگر در بانک‌های مختلف برداشت و به حساب وی واریز نماید. این امر با توافق قبلی طرفین (مشتریان بدهکار و بستانکار) صورت می‌پذیرد، به سایت سماتک همراه باشید.

پایا راه اندازی شد تا بتواند پرداخت های خرد را ساماندهی کند به همین دلیل انتقال وجه در این سیستم در فاصله زمانی ۱ تا ۲ ساعته انجام می گیرد. درغیر این صورت شکل واریز و نحوه اتصال سیستم با بانک ها با شتاب تفاوت چندانی ندارد.

بانک مبدا به سیستم بانک مرکزی متصل می شود. بانک بعد از تایید به بانک مقصد اطلاع رسانی می کند و انتقال وجه انجام می پذیرد.به این ترتیب پایا و ساتنا به هم متصل اند اما پایا برای پرداخت های مدت دار مثل پرداخت حقوق کارمند ها کاربردی تراست.

انتقال وجه بین بانکی پایا از طریق شماره شبا صورت می پذیرد.

از حدود ۲۰ دقیقه به آخرین زمان پاسخگویی پایا ( ۱۹:۵۰ ) احتمال اینکه وجه شما در روز آتی بحساب مقصد واریز شود افزایش می یابد.

سقف انتقال وجه در هر بار مبلغ ٢۵٠,٠٠٠,٠٠٠ ریال می باشد.

سقف انتقال وجه در یک روز از هر حساب مبلغ ۵٠٠,٠٠٠,٠٠٠ ریال می باشد.

سقف مجموع برداشت های صورت پذیرفته از هر حساب در یک روز اعم انتقال وجه درون بانکی، انتقال وجه بین بانکی (ساتنا یا پایا) یا پرداخت اقساط تسهیلات مبلغ ١,۵٠٠,٠٠٠,٠٠٠ ریال می باشد.

لازم به ذکر است، مدت زمان عملیات واریز به حساب مقصد به عملکرد سیستم انتقال وجه بین بانکی ( پایا ) وابسته میباشد.

عملیات انتقال وجه شما وابسته به عملکرد سیستم پایا ، در مقاطع زمانی مشخص و به شرح است:

در صورتی که تاریخ موثر انتقال مصادف با یکی از ایام تعطیل باشد، انتقال در اولین روز کاری انجام خواهد شد.

درخواست انتقال وجه جاری در نزدیکترین سیکل ممکن انجام و در غیر اینصورت به سیکل بعدی موکول خواهد شد.

مطابق قوانین بانک مرکزی، سقف مجاز انتقال وجه در هر تراکنش پایا حداکثر مبلغ پانصد میلیون ریال است.

سقف مجاز تراکنش

سقف تراکنش‌ روز جاری از همه حساب‌ها: ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال

مجموع تراکنش‌ها: ۵۰۰,۰۰۰ ریال

باقیمانده تراکنش‌ مجاز: ۱۹,۵۰۰,۰۰۰ ریال

سقف تراکنش‌ ماه جاری از همه حساب‌ها: ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال

مجموع تراکنش‌ها: ۵۰۰,۰۰۰ ریال

باقیمانده تراکنش‌ مجاز: ۱۹۹,۵۰۰,۰۰۰ ریال

مواردیکه در انتقال وجه پایا شما تایید می کنید:
۱) مشتری با امضای این دستور پرداخت به بانک اجازه می دهد تا وجه مورد انتقال و کارمزدهای مربوط را از حساب وی برداشت نماید.
۲) دستور پرداخت صادر شده پس از پذیرش آن توسط بانک قطعی و غیرقابل برگشت بوده و انجام آن جزء تعهدات بانک محسوب میشود.
۳) استرداد وجه مورد انتقال پس از پذیرش دستور پرداخت توسط بانک به هیچ وجه امکان پذیر نیست.
۴) بانک متعهد است در تاریخ درخواست شده توسط مشتری (تاریخ مؤثر)، وجه را در صورت تکافوی موجودی حساب مشتری به بانک ذینفع ارسال نماید.
۵) در صورتی که به هر دلیل تاریخ مؤثر انتقال با یکی از ایام تعطیل رسمی مصادف باشد، بانک انتقال را در اولین روز کاری بعد از تعطیل انجام می دهد.
۶) مسؤولیت واریز وجه انتقال داده شده به حساب ذینفع (مقصد) در تاریخ مؤثر انتقال بر عهده بانک ذینفع (مقصد) است و لذا در این خصوص مسؤولیتی متوجه
بانک صادر کننده دستور پرداخت (مبداء) نیست.
۷) نام دارنده حساب مقصد و وضعیت فعلی حساب مزبور باید توسط بانک مبداء از سامانه استعلام استخراج و به صورت چاپی به رویت و تایید مشتری برسد.
۸) در صورت عدم ارسال درخواست استعلام به سامانه استعلام در بانک مبدا و وقوع هرگونه اشتباه واریزی، ریسک مربوطه بر عهده بانک مبدا خواهد بود.
۹) در صورت ارسال درخواست استعلام و عدم دریافت پاسخ استعلام از بانک مقصد به هر دلیل، بانک مبدا موظف به اعلام موضوع به مشتری بوده و در صورت
تاکید وی بر ارسال دستور پرداخت و پذیرش مسئولیت مربوط، خدمت ارائه گردد. مسئولیت را میپذیرم.
۱۰) مشتری مبدا و یا ذینفع دستور پرداخت میتواند با در دست داشتن شماره پیگیری نسبت به استعلام وضعیت انجام دستور پرداخت از بانک مبداء و بانک
مقصد اقدام نماید.
۱۱) با توجه به قانون مبارزه با پولشوئی مصوب ۱۳۸۶/۱۱/۰۲ مجلس شورای اسلامی و آئین نامه و دستورالعمل های اجرایی آن، بدین وسیله متعهد و ملتزم می شوم/می شود، ضمن رعایت مواد قانون یاد شده و مقررات مربوطه از هرگونه اقدامی که منجر به پولشوئی گردد خودداری نموده و همچنین به اشخاص ثالث اجازه استفاده از حساب ها و خدمات بانکی و ابزارهای الکترونیکی خود را ندهم/ندهد و همچنین اعلام می نمایم/نماید، اطلاعات ارائه شده بر اساس آخرین تغییرات می باشد و بعلاوه متعهد و ملتزم می شوم/می شود، هرگونه تغییر در کد و نشانی پستی/ثبتی و سایر تغییرات را در کوتاه ترین زمان ممکن به مراجع قانونی ذیربط (ثبت احوال و یا ثبت اسناد املاک) اطلاع داده و مستندات تغییرات را به بانک ارائه نمایم/نماید.

پایاپای الکترونیک (پایا) زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله‌هاو انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. «پایا» به گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداختهای متعدد را از طرف بانکها دریافت، پردازش و برای انجام به بانکهای مقصد ارسال نماید. متناظراً بانکها نیز می‌توانند دستور پرداختهای مشتریان خود را به صورت انفرادی یا انبوه دریافت و برای پایاپای و انجام در بانکهای مقصد به «پایا» ارسال کنند. سامانه پایاپای الکترونیک در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانکها میسر می‌سازند.

هسته انتقال اعتبار یا انتقال مستقیم همانند یک سامانه حواله بین بانکی عمل می‌نماید، با این تفاوت که این سامانه علاوه بر پذیرش حواله‌های انفرادی قادر خواهد بود تا حواله‌های انبوه شامل تعداد بسیار زیادی دستور پرداخت را نیز سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ از بانکها و مشتریان آنها دریافت و پردازش نماید. قابلیتهای «پایا» ارایه خدمات زیر را در شبکه بانکی میسر خواهد ساخت:

۱٫ پرداخت الکترونیکی اقساط تسهیلات: بسیاری از تسهیلا‌ت گیرندگان، دریافتی‌های مستمر خود را در بانکی غیر از بانک تسهیلات دهنده دریافت می‌کنند. بر این مبنا استفاده از خدمات «سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ پایا» امکان واریز وجه اقساط تسهیلات را بدون نیاز به مراجعه به شعب دو بانک و انتقال فیزیکی اسکناس، ایران چک یا اسناد بانکی کاغذی میسر خواهد ساخت.

۲٫ پرداخت حقوق و مستمری: در حال حاضر سازمانها برای پرداخت حقوق یا مستمری کارکنان یا بازنشستگان ناچارند برای تمامی تابعان خود سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ در یک بانک حساب افتتاح کنند. استفاده از امکانات «پایا» به سازمانها و کارکنان و بازنشستگان آنها امکان می‌دهد تا بدون نیاز به افتتاح حسابهای متعدد در بانکهای مختلف بتوانند حقوق یا مستمری خود را از طریق واریز به حسابی که مد نظر کارکنان است دریافت کنند. این ویژگی به صورت ضمنی از تعدد حسابها در شبکه بانکی کشور خواهد کاست.

۳٫ پرداخت سود سهام و اوراق بهادار: شرکتهایی که دارای تعداد انبوهی سهامدار هستند می‌توانند با استفاده از امکانات «پایا» بدون نیاز به افتتاح حساب برای تک تک سهامداران، یا ارایه فیش برای دریافت سود سهام، وجوه را مستقیماً به حساب سهامداران واریز کنند.

با استفاده از هسته برداشت مستقیم (انتقال معکوس) «پایا»، برای اولین بار در کشور امکان ارایه خدمات بانکی مبتنی بر دستور پرداختهای پیش‌تایید شده را به صورت بین بانکی میسر می‌سازد. هسته پردازشی برداشت مستقیم، طیف وسیعی از خدمات پرداخت بانکی انفرادی و انبوه، نظیر پرداخت قبوض، پرداخت اجاره‌بها، اقساط تسهیلات و نظایر آن را به صورت بین بانکی امکانپذیر خواهد ساخت. همچنین عملکرد خدمات مبتنی بر هسته برداشت مستقیم همانند واگذاری چک در بانکهای مقصد بوده و می‌تواند جایگزین بخش بزرگی از پرداختهای مبتنی بر چک نیز گردد.

«پایا» زیرساخت مبادله پیام‌های مالی مبتنی بر شماره حساب بانکی بوده و تسویه بین بانکی مبادلات انجام شده توسط این سامانه از طریق «ساتنا» صورت خواهد گرفت. به این منظور «پایا» مستقیماً به «ساتنا» متصل بوده و عملیات تسویه را در پایان هر چرخه پایاپای به صورت خودکار انجام خواهد داد.